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富国银行的“错与罚”和美联储的妥协:疫情下的另类机会正文

类别:非主流另类 | 点击: | 日期:2020-04-12

  3月以来,美联储内部一直在讨论是否取消富国行的资产规模限制,“激励”后者向更大范畴小企业提供更多贷款。而为了尽早让美联储放宽资产规模限制,富国银行也做了大量铺垫工作。

  此前美国银行政策研究所(BPI)邀请摩根大通、美国银行、富国银行与花旗集团等银行机构参加电话会议,鼓励这些银行用好美国财政部发布的薪酬保护计划,向中小企业积极提供贷款救助。富国银行管理层表示相关贷款救助操作难度不小,一是财政部要求贷款机构需核实借款企业资格,采取措施防止欺诈、洗钱,并根据《银行保密法》保护客户信息,令他们担心一旦银行操作过程出现差错,可能面临监管处罚或承担法律责任,二是他们担忧自己若按监管要求对小企业做好全面尽职调查,又会造成贷款流程缓慢,被监管部门与舆论“问责”。

  “事实上,富国银行提出的这些顾虑,一方面为大型银行面向小企业放贷迟缓争议做了开脱,一方面则借机暗示监管部门需给予更多扶持政策激励他们加强放贷意愿,其中包括解除资产规模限制约束。”上述华尔街大型对冲基金经理表示。

  围绕是否解除富国银行资产规模限制,美联储内部一度存在争议。

  此前美联储官员明确表示,只有富国银行证明自身业务合规性已取得足够改善、客户利益不再被伤害,他们才会取消资产规模受限约束,但富国银行还没有做到这一点。

  然而,面对美国中小企业急需筹资渡过难关的巨大压力,美联储只能很快做出妥协

  4月8日,美联储决定暂时小幅修改富国银行(Wells Fargo)的资产增长限制,即富国银行基于薪资保护计划(PPP)和大众企业贷款计划(Main Street Lending Program)所释放的贷款额度,将不计入资产规模限制范畴,从而督促富国银行向受疫情打击严重的大量小企业提供信贷救助。

  此外,美联储还要求富国银行将参与PPP、大众企业贷款计划的信贷收益,转移给财政部,或交给美联储批准的支持小企业发展领域非营利组织。

  “对富国银行而言,资产规模限制得以放宽的最大好处,一是资本市场对其股价估值的重新调高,从而缓解银行管理层稳定股价的压力,二是银行业务规模重启增长,将令银行摆脱此前两年业务受限的经营困局,管理层的薪酬分红也将更加可观。”Peter Tchir向记者分析说。

  过去两天富国银行股价反弹幅度超过10%,已经凸显其政策博弈成功的良好效应。

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